一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财其实是理一生的财，也就是个人一生的现金流入与流出量和风险管理。
理财包含以下涵义：
① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
个人理财的范围包括：
(一)赚钱--收入
① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。
② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。
(二)用钱--支出
① 生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。
② 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。
(三)存钱--资产
① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。
② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。
③ 置产：购置自用房屋、自用车等提供使用价值的资产
(四)借钱--负债
① 消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。
② 投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。
③ 自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。
(五)省钱--节税
① 所得税节税规划
② 财产税节税规划
③ 财产移转节税规划(该项目前境外较多采用)
(六)护钱--保险与信托
① 人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。
② 产物保险：火险、责任险。
③ 信托。
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