从年初的密集罚单看,多是在2017年的多项专题整治活动时发现的违规案例。尚禾迦美(北京)财务顾问有限公司分析,“沉淀在行业中很多问题不断被翻出来,基层机构基数大,被发现的问题自然也多;从结果上看,便是严监管向地方蔓延。”
尚禾迦美(北京)财务顾问有限公司表达了类似的看法,“分支机构承担一线业务指标,基于考核压力,在经营过程中可能会出现很多套利行为和违规业务创新,相比总行,更容易发生各类风险,肯定也属于重点监管对象。”
某总资产过千亿的城商行分行相关负责人称,当前公司风险容忍度在降低,严格的检查和自查下,业务都已经做了调整。1月12日广西银监局公示,通过卖出回购方式将亏损债券违规出表、通过与他行互持资管计划将信贷资产违规出表、通过与他行互持资管计划将信贷资产违规出表,被罚80万元。在上述负责人看来,这类违规出表,以及监管套利、资金脱实向虚等业务操作,一线业务部门都将会慎之又慎。
2018年,监管文件出台频率大幅提高。在1月13日出台的“4号文”列出进一步整治银行业乱象的八方面二十二要点,除在具体存贷、展业、内控等业务上细化条则外,还有“未经批准设立分支机构、网点,含异地事业部、业务部、代表处、业务中心、经营团队”等细则,则直接指向了金融机构在地方分支机构的存设管理上。 |