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分红型保险陷阱有哪些 如何防范分红险陷阱
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分红型保险陷阱有哪些 如何防范分红险陷阱
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mnb987
发表于 2022-8-8 23:44:02
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分红保险是一种保障产品,但它同时又兼顾了理财的作用,因此,分红险受到了很多消费者的追捧。那么,分红型保险陷阱有哪些?如何防范分红型保险陷阱?
一、分红型保险陷阱:混淆保额分红和现金分红
示例:黄先生于2003年购买了新华人寿保险公司的“吉庆有余两全保险(分红型)”,每年缴纳保费5800元,缴费期和保障期均为10年。在保险期限内,保险公司对投保人提供身故或全残保障,保额为5万元。此外,险企还承担满期生存金和保单红利的给付责任,其中红利包括年度红利和终了红利。
10年后,黄先生拿到新华人寿保险公司退还的满期生存给付金58000元,领取金额与所缴保费完全相等,并没有多余的分红。黄先生认为自己没有拿到分红,是受到了保险公司的欺骗。(据广州日报)
陷阱揭秘:
分红型保险产品是人身险中的主打产品,在人身险的总体保费中占有70%以上的比重,市场上销售的绝大多数保险产品,都是兼有保障和投资功能的分红型产品。
分红型保险的分红形式分为现金分红(保费分红)和保额分红两种。前者是比较常见的分红方式,即进入投资账户的资金,每年按投资预期年化预期收益情况,以现金的方式返还给投保人,这部分分红投保人既可以自行支取,也可以加到保费中继续投保。
保额分红是分红型保险中的另一种分红形式,这种分红不能直接支取现金,而是将投资账户中获得的预期年化预期收益自动转化成新的保费,以增加产品总体的保障额度。
部分营销员在销售分红型保险产品时,会混淆保额分红和现金分红。投保人往往在保单生效数年之后,才意识到上当。
二、如何防范分红险陷阱
1、选择实力强大的公司
分红型保险的利益时变动的。公司每年想客户派发的红利不是固定的一个值,而是根据公司的经营成果来进行分发的。客户未来获得分红型保险红利的多少取决于这个公司的能力大小。因此客户在选择保险时,除了考虑产品本身的一些情况外,还应该选择实力强大的公司。首先要看保险公司的实力,实力强大的公司在各方面都具有一定的优势,也自然能够为客户提供更好的服务;最后再看保险公司的经营管理、形象业绩等等。
2、切忌盲目跟风购买
很多消费者在投保时只要一听说有好的回报,就纷纷的投保,其实这是不理性的选择。很多的投资者其实都比较缺乏保障型的保险产品,因此在选择保险产品时,首要的还是要考虑他的保障,在医疗和健康的情况下,再选择分红类的产品,否则客户在因为健康问题上而导致收入下降。总之,投保人应该在获得充分保障的基础上在选择分红型保险,切忌盲目跟风购买。
3、了解自身需求
朋友们在选择分红型保险时要分析个人承受风险的能力,以及自己对于保险的需求。分红型保险比较适合收入稳定的认识购买,对于有稳定收入来源,而在短期内有没有投资计划的家庭来说,选择分红型保险是一个不错的选择。分红型保险的变现能力较差,所以对于家庭收入较低,又有大笔支出的家庭来说,在选择上要慎重,以免中途需要用钱时无法变现而导致其他损失。
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