网贷行业发展至今，越来越多的平台从简单的投资者和借款项目多对一的模式转向发行理财计划产品。中投融认为，从出发点来看，这种类似于“资产证券化”的业务对资金的整合利用是利好的，平台甚至可以将打包的资产投资到除P2P外的货币基金、债券等各种金融工具中，通过组合投资平衡风险，对行业的发展也是相当好的；从投资者的角度来看，通过“资金池”组合化的投资方式，不仅简单方便，产品本身的风险也降低了。
然而，业内对“资金池”却是谈之色变，这是为什么呢？
中投融认为，这主要还是由于监管不到位、不明确所致。不同于银行等金融机构拥有相对透明的信息披露和监管制度，网贷行业仍处于监管的灰色地带，跑路、诈骗平台层出不穷，屡有平台被爆提现困难无法兑付投资者本息。撇开借款项目本身的违约风险不谈，严重的信息不对称下的频发事件，实在是让人不得不怀疑，平台真的有拿投资者的钱去投资到项目中去吗？
在缺乏监管的情况下，平台就可能以虚拟标的欺骗投资者，同时用筹集到的资金去做自己想做的事情（如炒股）投资一些不被认可的高风险项目等，更甚者就触及到自融、洗钱等非法行为了。
说到底，网贷行业风险的核心还是违法成本太低，而不在于资金池本身。中投融指出，站在鼓励行业创新的角度，政府管制重点不应在限制资金池业务，而应尽快出台相关监管政策，严惩那些动机不纯的企业平台，同时要着力解决信息不对称问题，让网络借贷业务明朗化、透明化。 |
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