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“单独二孩”政策已经出 台一年多了，而全面放开二孩政策目前也在紧锣密鼓的筹备着，但是好多适龄的小夫妻苦于经济压力而不敢轻易的生二孩，而有的小夫妻则想通过合理地投资理财的途径来准备生育金。小张夫妇是一对80后夫妻，结婚已经5年了，在国家“单独二孩”政策刚出 台时，他们就已经在考虑生二胎了，而且小张的妻子是一个独生女，他俩的条件完全符合国家生二孩的政策，但是由于家里还有一个三岁的孩子要养活，再生一个的话，经济压力比较大，所以便想通过投资理财的途径来准备生育金。4 A ? j1 ^. v2 A- _
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【理财目标】5 h+ R9 L0 n$ C3 x
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为生育二孩提供充足的资金支持，保障家庭生活水平。
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* H& b+ j# z! M# U3 m 【财务分析】: [/ c1 ^& r( j/ _
, e5 x$ J/ n5 }) d2 L% G 通过与小张夫妇的深入沟通，了解到其家庭存款只有30万，而且由于上有老下有小，生活一直比较拮据，也不敢轻易进行投资理财。小张目前工作稳定，月收入有1.5万，妻子在一家事业单位上班，工作压力不是很大，月收入也只有4000元，但是如果他们要二孩的话，其妻子就有一年或者半年的时间不能上班工作，家庭收入肯定会降低不少，而目前其家庭的主要支出在小孩的教育抚养以及日常的生活消费上。8 T$ ?+ C$ F' C; P
, n, `% z) \( Y& @# X 【理财建议】
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通过对小张夫妇家庭财富的分析，理财师给出了如下几方面的理财建议，希望能帮助小张夫妇实现他们的理财目标和生二孩计划。
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1.教育基金要早准备
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A4 v! j2 M/ Y: z/ V, x& I 小孩教育和养育费用，可以说是小张夫妇目前最为刚性的需求，尤其是教育费用，花费会更高，所以提早准备非常必要。因为婴儿出生以后到3岁之间的花费相对较高，包括奶粉、婴儿用品及早教服 务等，尤其是教育这一块，小张夫妇可通过月定投类的理财产品进行长期投入来进行准备，从自己的日常收入中每月固定投入一定数额作为孩子长大之后的教育基金，就如中投融，每月投入5000元，到期就能获得年化收益率达8%-14%的投资收益，比较适合小张夫妇的理财需求，而且现在还有送宝马的活动，投资达到一定金额就可以拿到一个抽奖资格，获奖概率还不小，达到1/50，如果幸运的话，小两口就不用准备购车基金了。
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2.投资理财风格要稳健
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, O9 E+ H( J, ]1 O 小张夫妇的家庭是一个非常典型的“421”家庭结构，经济压力较大，如果再生一个孩子的话，经济压力肯定会更大，所以在这种情况下，不建议小张夫妇做一些高收益高风险的投资，例如股票；相反其投资风格要以稳健为主，配置如国债、银行类理财产品、大额存单或者中投融这些稳健型理财产品，不承担较高的投资风险的同时还能到期稳拿8%-14%左右的投资收益，而且像中投融这类收益稳健的理财产品起投金额5万，可以让小张夫妇能在留足家庭备用金的同时还能做理财投资赚收益。
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3.家庭备用金要留足
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; i( F* }! h* T 生育二胎意味着家庭收入在一定时期内会减少，同时消费支出则会增加，因为孩子的母亲产前产后都需要一段时间的休养，母婴都需要一定的营养补给。因此，小张夫妇在家庭经济允许的范围内要留足家庭消费备用金，最好预留一年的家庭备用金，额度在5万到10万之间，这对于生二孩是必须要提前准备好的，能确保家庭生活正常进行。
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. \' T- |8 S# ]" M0 s# |+ H 4.为自己适当配置健康类保险
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. F% ^! ^9 U8 k, O% b* S/ e, ~ 据小张夫妇自己介绍，自从有了孩子之后，就不敢生病，不敢辞职，尤其是小张自己，作为家庭的“顶梁柱”，真的很疲惫。小张夫妇也要适当为自己的健康做保障，适当配置一些健康保障类的保险，例如重大疾病、意外伤害等商业保险，有备无患。但是在配置健康商业保险时，也要量力而行，优选适合自己的险种和保险额度，不能光听保险业务员的推介。; }/ \+ g5 i0 R2 y
4 d0 W2 c! N* r$ m3 i3 R; J 此外，小张夫妇在日常生活消费中也应精打细算，开源节流，量入为出，最好制定梯度消费计划，使每一分钱都用的恰到好处，同时实时学习一些理财知识，为生育二孩做好各项准备工作。
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