虽然进入大众的视野只是近两三年的事,中国互联网金融实际上已有超过15年的发展历史了。
2003年10月18日,淘宝网首次推出支付宝服务,它一方面解决了在线支付的技术问题,另一方面通过引入担保解决了电商买卖双方之间的信任问题,迅速获得了市场的青睐,这个行业就是如今的第三方支付,是当前互联网金融的重要组成部分。
但是,当时人们对支付宝们的认知一直停留在第三方支付的概念上,没有上升到互联网金融的高度,中国最早的互联网金融概念反而是在传统金融体系内出现的。
早在2000年前后,银行内容调研发布了一个报告,第一次提出了互联网金融的说法,尝试通过刚刚兴起的互联网技术,提升银行服务的水平和效率。最终由于传统金融体制的束缚,这项尝试无疾而终。
真正将互联网金融概念引爆还是在2012年的时候,这一年发生了两件事情。
第一件事情是淘金贷跑路,2012年6月,这家上线不到一个星期的P2P平台突然跑路,牵涉到80多名投资人上百万元资金,引起了媒体的广泛报道。大家才知道,互联网有种P2P平台,可以实现在网上直接借贷。再一扒,原来最早2007年P2P就已经在中国出现了,2011年央行还发文警惕这种“人人贷”模式的风险,P2P开始进入大众的视野。
另一个事也是2012年年中,阿里小贷公布了一项数据,宣布累计放款达到200亿元,尽量体量尚不足以与四大行的一个支行相比,这种电商小贷的模式通过电商平台积累的大数据和风控模型,快速为卖家提供信用贷款,这在行业引起了不小的震动,一度引发了“银行将成为21世纪恐龙”的讨论。
两个新颖的金融模式,都是通过互联网手段对传统金融业务进行再造,“互联网金融”的称谓逐渐成型。
当然,不只是P2P网贷、电商小贷,2012年的时候,一批众筹平台也开始出现,只不过众筹成为行业热点还是两年之后的事情,P2P网贷由于争议性更强,在2013年迅速引领了互联网金融的第一轮焦点话题。
互联网金融的快速发展与中国政府的支持密切不可分,鉴于互联网金融在解决中小微企业融资难中的重要作用,包括央行高层在内的监管部门人士几度发声支持互联网金融发展,2014年3月的政府工作报告更是第一将促进互联网金融健康发展写了进去。
与此同时,搁置已久的传统金融系互联网金融也迎来了第二春,商业银行方面,不只是网上银行、手机银行的推广,与P2P网贷、电商小贷的融合也越来越多,甚至出现了专业的互联网银行、直销银行;非银行金融机构,更是通过投资、自建等方式与互联网金融合作。
最早兴起的第三方支付,更是凭借其在账户、大数据和支付通道等方面的优势,与P2P、众筹、基金、证券、保险、银行等大规模跨界合作。具体规模有多大,参考阿里巴巴的蚂蚁金服可见一班。
随着野蛮生长背后问题的爆发,监管部门也在不断出台相关文件推动行业健康有序发展,包括2014年12月发布的《私募股权众筹融资管理办法(试行)》,2015年7月发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,以及2015年12月发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,中国互联网金融监管体系不断完善,在行业的共同努力下,一个健康发展、平稳发展的互联网金融环境正在形成。
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