...和信贷涉嫌非吸被立案调查,借贷余额59亿、涉及7万人!社交电商...

截至2019年9月30日的6个月，和信贷促成的贷款总额为4180万美元，相比2019财年同期的4.812亿美元，同比减少90.9%。和信贷称，行业监管对投资者及行业都产生了负面的情绪和影响，导致贷款投资额减少。

记者还注意到，2019年初，做空机构博力达思研究（Bonitas Research）发布题为《和信贷=欺诈》的报告，称和信贷利用伪造的财务报表进行有预谋的欺诈行为，以便从美国投资者的口袋中掏取现金转移到中国的内部人士手中。

押注电商“自救”，被指收割投资人

和信贷也开展了一系列“自救”措施。在网贷业务停止正常兑付以后，和信系公司尝试了向助贷、小额贷款方面的转型，但收效甚微。

据王警员介绍，和信系公司陆陆续续还有一些网上保险和私募基金的销售，“因为有些私募基金已经取得了合法销售的许可，刚立案的时候已经申请下来了”。

目前，和信系公司正押注电商“自救”。和信数字科技有限公司此前推出了一款电商购物返利APP锦鲤口袋，不过在2020年6月25日已停止经营，原因是“平台业务调整”。此后，和信贷又推出债权转让市场和方舟优品商城。

不过，出借人却直指，和信贷推出的债权转让市场和方舟优品商城“收割”手段极其恶劣。“债权已经降档2到3折，利息视为自动放弃”，“方舟优品商城内多数商品需以现金+积分（债权本金）形式购买，而很多商品的市场公允价格与需支付的现金金额基本一致，也就是说债权本金相当于以零兑付形式被抵销”。

“方舟优品商城名义上为第三方公司经营，表面上与和信没有直接关系，但通过工商登记注册查询，公司原办公地址与和信系公司相同，债转商城推出后才做了地址变更，并增加了各类商品经营范围。而且商城中的商品并非像平台宣称的来自于借款人抵债商品，而是以招标方式获取的多家供货渠道。”出借人称。

另外，4月25日，和信贷推出了一款自主经营的电商平台APP小白买买。依据公告，和信贷待收本息大于0元的投资用户注册小白买买后，可自动获得小白买买合伙人级别身份。普通用户通过小白买买自购或邀请好友购物后，可获得商品售价的2%至5%作为佣金奖励。获得合伙人级别身份的和信贷用户通过小白买买自购或邀请好友购物后，除可获得2%至5%的基础佣金奖励外，还可额外获得商品售价的10%至50%作为专享佣金奖励。和信贷用户获得的全部佣金奖励，均将发放至该用户的和信贷账户，专项用于提高该用户的本息回款速度。